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內容簡介: 博客來書店國內高齡趨勢的深化，面對數十年養老生活的財務安排，已經成為你我必須正視的重要理財規劃項目。而其中「退休金來源」一直以來為社會大眾關注與討論的焦點議題；不論是國保、勞保、軍公教人員保險，或是不同職場身分別之企業退休金，因為相關基金財務精算報告的公布，國人難免會擔心：「退休金制度能永續存在嗎？未來社會保險與企業退休金的變革，可能造成自己日後請領數額或型態的影響又是如何呢？」；當然有更多民眾，開始認真地想瞭解自己適用的退休老年給付規定。

退休時到底可以領到哪些錢？領多領少金額怎麼計算？何時開始領又能領多久？不同的退休給付來源到底差別在哪裡？勞工退休時可能同時領到國保老年年金、勞保老年給付、退休金新制與舊制的給付嗎？本書將一般民眾遭遇到相關退休給付的實際問題彙整成冊，透過問答之設計，引導大家認識「國保老年年金、勞保老年年金、企業退休金以及軍公教相關退休給付」中的特色與重點。

希望在案例分析與淺顯易懂的文字說明中，對現行制度規定能有更正確與適切的瞭解，從而找出自己最合適的選項選擇，期能將可領金額最大化以及降低長壽的費用風險，滿足且豐富你我的養老生活。

學歷：
國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所

經歷：
台灣金融研訓院菁英講師
CFP 認證理財規劃顧問課程專業講師
財團法人保險事業發展中心講師
財團法人台北金融發展基金會講師
中華民國證券商業同業公會講師
投信投顧公會財富規劃課程講師博客來網路書局
銀行核心人才培訓計畫信託課程諮詢顧問
高雄第一科技大學產業人才訓練課程講師
僑光科技大學財富管理人才培育計畫講師
樹德科技大學金融與風險管理系兼任講師
實踐大學兼任講師
真理大學兼任講師
保險經紀人公司簽署人
人壽保險公司訓練專員

著作：
退休規劃的第一本書：快樂享退休
風險管理與保險規劃（合著）
員工福利與退休金規劃（合著）
全方位理財規劃增修訂二版（合著）

證照：
教師資格：教育部專科以上講師資格審定
CFP 國際認證理財規劃顧問
國家專門職業及技術人員特考
財產保險經紀人、人身保險經紀人
中華民國風險管理學會個人風險管理師

聯絡方式：
kcc0101＠gmail.com

• 已追蹤作者：[ 修改 ]

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  作者： 郭俊杰    新功能介紹
• 出版社：財團法人台灣金融研訓院    新功能介紹
• 出版日期：2013/06/01
• 語言：繁體中文

退休金QA學堂全站熱銷

內容來自YAHOO新聞

估值破100億美元的FinTech獨角獸：陸金所

大浪退去，就知道誰在裸泳。」中國金融科技領域掀起P2P信貸熱潮，全中國累計誕生3千家P2P信貸公司，總成交金額更突破兆元人民幣。在公車站、地鐵站常會看P2P信貸公司廣告，以「投資總金額前100名用戶每人將獲得iPhone 6一台」等噱頭招攬顧客，甚至砸下重金在央視與《新聞聯播》買廣告。但因中國金融科技風控與徵信體系尚未健全，遇到今年6月開始的資本寒冬，近千家P2P信貸公司資金斷裂，有倒閉的可能。但就在這波洗牌大浪潮中，卻有一家P2P信貸公司不受資本寒冬影響，逆勢成長，估值飆升成為全球金融科技獨角獸霸主。

這平台成立不到五年，註冊用戶近1,500萬人，活躍投資人數達204萬人。在第一輪融資中，摩根士丹利等投資者給出高達100億美元的估值，現在平台在找第二輪融資，希望估值能高於去年的100億美元。只須在中國有大陸任何一間銀行的存款帳戶，台灣使用者也可以購買。這P2P信貸平台有個很特別的名字：陸金所（上海陸家嘴國際金融資產交易市場）。

台灣女婿計葵生締造金融科技獨角獸之首

「有一個說法，說我們原來平安就是養牛、賣牛奶，現在我們希望在很多地方可以做牛奶市場，不一定要自己養牛。」陸金所董事長計葵生，每次提到陸金所的起源，必定搬出中國平安集團董事長馬明哲的話。在馬明哲的概念下，陸金所有如阿里巴巴集團的淘寶與天貓平台，但在平台上專賣各種金融商品，不過平台的金融商品和傳統金融商品有很大區別。

「如果金融科技做的事情跟傳統的金融一模一樣，其實沒有什麼價值。它一定要跟銀行、證券、信托等做得不一樣，要不然是沒有市場的。」參加2015中國互聯網大會的計葵生如此說。2011年馬明哲挖角豐富資歷的計葵生擔任陸金所董事長，開啟他金融科技創新之路。陸金所2011年9月在上海陸家嘴成立，為民營金融交易平台，旗下設有為個人客戶的Lufax和公司機構客戶的Lfex兩大金融交易平台，因而得名。是中國最大民營保險公司中國平安集團旗下公司，因此也是中國傳統金融行業成功轉型金融科技業的成功典範之一。

計葵生在金融投資領域擁有超過20年的跨國和本土工作經驗。他是美國人，但對中華文化極感興趣，大學時期曾在台灣當交換學生，中文流利，還娶了台灣老婆，因此長住台灣12年。計葵生30歲不到，就接任麥肯錫合夥人與麥肯錫台灣區負責人，2005年台灣爆發「雙卡風暴」以信用卡與現金卡等業務為主的台新金大虧30多億台幣，台新銀行請來計葵生擔任營長運救火。「足跡踏遍國內十四家金控的組織改造，台灣金融界把計葵生與麥肯錫畫上等號，就連主管金融政策的金管會，亦邀請計葵生擔任金融整併政策的顧問。」《商業周刊》如此形容。

接受《國際人才交流》採訪的計葵生表示，金融和IT的文化整合到一起讓他很有成就感。陸金所目前有三種人，金融背景的，科技背景的，以及扮演橋梁的人（把金融背景的人的需求用通俗的方式解釋給科技背景的人），這三種比例大約是5：1：1，「第三種人要做好協調，讓後者能夠將其完完全全地轉化為金融科技的客戶體驗。淘寶一個產品幾十元、幾千元，丟掉一個問題還不大；金融一個客戶可能會投一千萬、兩千萬，絕對不能出錯。」

憑藉中國平安品牌吸引台灣投資人

陸金所的P2P信貸產品，一種是無抵押的穩盈安e貸，另一種是有抵押的穩盈-安業貸。

舉例來說，趙先生成功投資了一筆金額為10,000元，12個月的穩盈安e貸，年化利率為7.84%。趙先生預計每個月會收益869.14元的本金與利息，持續12個月。平台借款人的借款金額在1萬元人民幣到30萬元人民幣間，最低是1萬元人民幣。投資人可以將債權轉讓給他人。

陸金所是一對一配對模式並非期限錯配（也就是一筆投資配對一筆借款，而非把借款拆成多人投資的一對多或多對多模式）。另外，陸金所專門引入了同為平安集團的平安融資擔保公司，進行本金、利息、逾期罰息的全額擔保，也就是說，若借款人逾期還款或不還款，擔保公司將對投資人進行代償；如借款人提前還款，需要付給投資人違約金做補償，所以利息收益不會受太大影響。

20萬筆資料建置風控模型，P2P商品壞帳率僅3%

和一般P2P平台比較起來，陸金所雖然出身名門，但利率比較低。約在4.6%至8.6%之間。不過這樣的利率，比起台灣定存不到1.5%的利率高出許多，也吸引數千名台灣投資人投資。「陸金所實力是很大，但就是年化利率低啊，太低了，能不能高一點，不用像惠信寶那樣16.47%年化利率那麼高。」、「利率比較低，收益不很吸引人。不過是中國平安旗下的平台，安全性可以。」常有這樣的留言在陸金所網站上。比較同業宜信、證大e貸、紅嶺創投等採用本息有限擔保（提取交易額部分資金做擔保資金。若借款人違約，平台就資金給投資者），利率通常從10%以上起跳，陸金所的利率不高，但中國平安集團招牌響亮，讓投資人心安。

陸金所雖然從P2P貸款平台起家，但現在P2P僅占陸金所整體業務的10%左右，保險理財產品、公募基金與固定收益的資產則佔去90%，產品更多元化，9月開始陸金所開始代銷基金，11月開始新增投資型保險產品。就像淘寶一樣，什麼都賣。據中國平安集團最新財報，陸金所今年前三季總交易量9.2億元人民幣，比起去年同期，成長超過9倍，個人零售端交易量3174億元人民幣，其中P2P交易量299億元。主要商業模式為金融產品「上架費」與客戶買了金融產品後轉帳給他人的「手續費」。

接受《新浪財經》專訪的計葵生表示，無抵押的穩盈-安e貸。2014年的成交總額為90億元人民幣，壞帳率約為5%到6%，無抵押的穩盈-安e貸，2014年發成交總額是50億元人民幣，但壞帳率是0％。因此2014年整個平台壞帳率在3%左右。遠低於中國P2P信貸平台的10-20%壞帳率。「三年內，貸款筆數約20萬筆，有很大的數據庫、很多客戶的行為，可以判斷我們原來設計風控模型正確度高不高。要做一個比較強大的風控模型，按我自己的判斷，至少需要5萬筆貸款才夠，而中國只有兩家公司有這樣的數據量。」計葵生說。

新聞來源https://tw.news.yahoo.com/估值破100億美元的f-ntech獨角獸-陸金所-110011535--finance.html

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